六合彩最准是哪个网站:家族傳承方法:保險、遺囑、家族信托全面解析

2019香港六合彩图库 www.ugzzp.com 來源:中國銀行保險報

家族傳承服務中,什么才是高凈值人群最關心的“Top 3”?不同性別、資產層級的高凈值人群對家族傳承有什么規劃、需求上的傾向性?高凈值人群更偏好哪幾種傳承類金融工具?

中國成為全球第二大經濟體,創造了巨大的社會和家庭財富。如何安全傳承財富,成為中國數量越來越龐大的高凈值人群面臨的問題。

近日,平安銀行私人銀行發布《平安銀行私人銀行家族傳承數據報告》(以下簡稱“報告”),站在新業態、新技術促使中國進入發展轉型期的這一拐點上,聚焦創富一代面臨的家族財富傳承與家族企業轉型的雙重需求,通過精準的取樣調研和科學的洞察,從需求端為行業提供了新觀點、新思路。

高凈值人群最看重資產配置

《報告》顯示,資產配置規劃、稅務規劃和法律服務是高凈值人群最關注的“Top 3”,超六成參加調查的人群選擇了這三項。在傳承資金的分配上,他們首先關注基本生活和養老,其次則是為子女提供學業和事業的支持。這體現出“老有所依、老有所養”對于大眾的重要意義。

《報告》對遺產稅、房產稅、CRS(共同申報準則)、金稅(全國性稅收信息系統)三期等財稅熱點展開了調研。數據發現,近七成人群關注的財稅熱點是 “未來或開征遺產稅”,其次是 “個人所得稅改革”和“全國不動產統一登記體系全面運行”。隨著這些政策的逐漸落地與明朗,《報告》認為,中國“創富”一代已經步入家庭財富交接班高峰期,市場越來越需要專業的機構和工具進行傳承規劃。

此外,《報告》顯示,高凈值人群也在密切關注格局、家風、企業品牌與家族聲譽等軟性財富的傳承。對于一些高凈值人群而言,提前規劃、未雨綢繆,不僅是為了傳富于下一代,更是為了打破“富不過三代”魔咒,凸顯家族的價值。

保險最受偏好,信托抗風險能力更強

在《報告》一項針對不同資產層級人群的調查中顯示,所有高凈值人群最偏好“保險”,但按資產層級細分,資產200-600萬元的人次要選擇為“遺囑”,資產600萬元以上的人次要選擇為“家族信托”。

“家族信托”與“遺囑”相比較,最大優勢在于實現世代傳承的同時,能夠隔離遺產稅風險及債務風險。而保險金信托作為“保險+信托”的組合,既可以充分利用保險的風險轉移、財富保障等功能,又具備信托的風險隔離、專業運作和財富傳承等功能,投保人、被保險人不必預先向信托機構轉移自身財產,又可獲得充分的保險保障,因此受到高凈值人群的歡迎。調研發現,高凈值人群最認可的保險金信托優勢為“避免管理不善”和“管理婚姻風險”,超六成的人群選擇了這兩項。

“遺囑和保險無法滿足復雜的財富傳承規劃需求,家族信托在風險隔離、世代傳承上具備獨特優勢,是高凈值人群應充分利用的工具?!薄侗ǜ妗煩?。此外,調研還顯示,非一線城市的高凈值人群看重“家族信托可實現婚姻資產保全”這一特點。特別是對于只有女兒的家庭而言,婚姻資產規劃備受關注。

關注女性高凈值人群的家族傳承需求

平安銀行私人銀行本次《報告》的一大亮點在于,將性別的維度引入調研之中,從而引導行業關注女性在家族傳承規劃中的偏好及需要。

今年5月,針對持有資產達200萬元以上的高凈值女性客戶,平安銀行私人銀行、平安銀行信用卡曾聯合發布了一組理財及消費行為分析。數據顯示,平安私人銀行高凈值客戶中,女性客戶占比57.42%,略多于男性客戶。在資產配置方面,數據還顯示,相較持有資產200萬元以下的女性客戶,高凈值女性平均持有6款理財產品,是普通女性客戶的3倍,這體現了高凈值女性有更豐富的理財經驗,懂得選擇多種理財產品,分散投資。

據《報告》提供的數據,相比于男性聚焦當下的財富積累,女性則更關注財富是否可以安全傳承給后代。數據顯示,政策層面,七成高凈值女性關注“未來或開征遺產稅”,并希望通過家族信托合理規劃未來可能開征的遺產稅。此外,在抵御婚姻風險方面,女性也顯得更加未雨綢繆,在關注“基本生活與養老金”保障的同時,更加關注為子女提供創業支持。

基于調研結果,報告也對家族傳承提出了具體的建議:在創富階段,高凈值人群應未雨綢繆,長期經營,通過合理規劃對財產進行風險隔離。同時,家族財富的投資配置應以長期穩健收益為主,以大類資產配置為原則,通過不同市場多種資產綜合配置來分散風險。

此外,高凈值人群應關注政策動向,合理進行財稅規劃,以確保家族財富的安全傳承,實現基業長青。

圖片來自平安銀行私人銀行家族傳承數據報告

實習記者 許予朋

保險凈值遺產稅高凈值人群

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